Можно ли доверять Тинькофф Банку?

Выбирая банк, каждый вкладчик в первую очередь ориентируется не на отзывы друзей или знакомых, а на различные рейтинги финансовых учреждений в сети. Это объяснимо, ведь самостоятельно анализировать большие объёмы данных долго и непросто, а вопрос выбора может оказаться срочным. Если вы планируете положить крупную сумму средств на депозит или наоборот взять в кредит, стоит уделить немного внимания и проанализировать рейтинг Тинькофф Банка на различных ресурсах. Стоит ли доверять этому банку и какими количественными и качественными показателями измеряется надежность?

Принципы составления рейтингов надежности

Теоретически любое агентство аналитики или финансовая организация вправе составить такой рейтинг на основе имеющихся у нее данных. Обычно к этим показателям относятся:

  • объем финансовых активов
  • размер капитала банка
  • сумма чистой прибыли или убытков по депозитам физических и юридических лиц
  • кредитный портфель
  • прибыльность активов и уставного капитала
  • вклады физических лиц
  • вложения в ценные бумаги
  • количество выпущенных облигаций и векселей и многие другие факторы.

Чаще всего такие рейтинги подкрепляются реальными отчетами о динамике перечисленных показателей, графиками или таблицами, что позволяет пользователям самостоятельно проанализировать рейтинг надежности Тинькофф Банка и его аналогов. Таким образом потенциальные клиенты могут оценить реальные перспективы сотрудничества с той или иной банковской структурой.

(Photo ITAR-TASS / Sergei Fadeichev)

Основной вопрос, стоящий перед пользователем, — это достоверность информации, на основе которой сформирован рейтинг и непредвзятое отношение независимых экспертов ко всем участникам исследования. К организациям, заслуживающим доверия и зарекомендовавшим себя на поприще рейтингования, можно отнести агентства Эксперт РА, Moody’s, Fitch, S&P. Это всемирно известные компании, к исследованиям которых действительно стоит прислушиваться. Некоторые из них оценили и надежность банка Тинькофф.

Оценка по версии Fitch

Американская корпорация Fitch входит в «большую тройку» лучших рейтинговых агентств мира. Оценка банков ею производится по специальной шкале для организаций кредитного и спекулятивного класса. В первом случае, банк можно оценить по шкале от ВВВ до А-ААА (от достаточного до наивысшего уровня кредитоспособности), во втором – от D до ВВ (от дефолта до уровня ниже достаточного).

В конце 2016 года по оценке Fitch Тинькофф банк получил прогноз стабильного роста, а его уровень устойчивости и дефолта эмитента был повышен с «B+» до «BB-». Это изменение свидетельствует об устойчивой прибыльности банка, его мощной капитализации в пределах терминов оценки, снижении зависимости от фондирования с рынков капитала, высокой диверсификации, устойчивости ключевой базы депозитов. Тем не менее, rating констатирует, что как краткосрочные, так и долгосрочные обязательства в иностранной валюте для Тинькофф все же сопряжены с рисками. И хотя на данный момент никаких предпосылок для волнения нет, многие факторы при длительном воздействии в будущем способны привести банк к дефолту.

Оценка по версии Moody’s

Аналитическое агентство Moody’s – еще один кит из всемирно известной «большой тройки». Среди основных показателей, на которые стоит обратить внимание потенциальным клиентам Тинкофф, можно выделить такие оценки:

  • Ваа1 по национальной шкале
  • В2 для долгосрочных перспектив
  • NP для краткосрочной перспективы
  • Е+ для финансовой стабильности.

Стоит отметить, что кредитные риски для сотрудничества с Тинькофф находятся на среднем уровне, хотя это характерно для множества популярных банков России. Есть и настораживающие показатели, к примеру, в соответствии с этим рейтингом в перспективе возможно ухудшение общего состояния вплоть до неспособности банка выплачивать долги. Финансовая стабильность наиболее подвержена риску извне.

Другие показатели

В последние несколько лет развитие банка и его сервисов демонстрирует положительную динамику. Если сравнивать Тинькофф с другими банками нашей страны, можно отметить следующие позиции:

  • 34 место по размерам вкладов
  • 72 место по объемам размещенных средств от представителей крупного бизнеса
  • 18 место по кредитованию
  • 44 место по объему капитала.

Судить о надежности банка по этим показателям или обратиться к опыту реальных пользователей – дело каждого. Стоит отметить, что для российского рынка рейтинг надежности Тинькофф можно назвать средним по всем показателям. Для банка, не располагающего собственными отделениями и банкоматами, а предоставляющего услуги удаленно, это хороший результат. Но при выборе банка обращать внимание стоит и на другие показатели: характеристики и условия пользования кредитными и дебетовыми картами, сервис и отношение к клиентам. По ним Тинькофф давно можно назвать одним из лидеров банковской сферы нашей страны

More posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *